Kosten in der Hausratversicherung

  • Versicherungssumme, Wohnfläche und Wohnort unter anderem essentiell bei der Berechnung der anfallenden Kosten.

  • Im Schadenfall Neuwert-Erstattung der beschädigten/zerstörten Hausratgegenstände sowie Kostenerstattung für Reparatur und Wiederbeschaffung.

  • Sparen Sie durch Anpassung des Selbstbehalts, der Zahlweise und nutzen Sie Rabatt-Angebote des Versicherers. Auch Präventivmaßnahmen führen zu Kostenersparnissen bei manchen Anbietern.

Kleiner Schaden, hohe Kosten

Haben Sie schon mal überlegt, was es Sie kosten würde, wenn Ihr Hausrat wie Couch, Küchenmöbel, Teppich oder Elektrogeräte beschädigt bzw. zerstört wird und Sie den Hausrat aus eigenen Mitteln wiederbeschaffen müssten? Selbst ein kleiner Brand in Ihrer Wohnung kann zu finanziellen Folgen führen, da Ruß und Rauch Ihren Hausrat unbrauchbar machen können. Auch ein Wasserschaden durch austretendes Leitungswasser kann zu hohen Kosten für Sie führen.

Eine Hausratversicherung versichert Ihren gesamten Hausrat vor Risiken wie Einbruch, Brand, Überspannung in Folge von Gewitter, Sturm und Hagel sowie Leitungswasserschäden. Sei es in der Wohnung oder in Ihrem Eigenheim.
Welche Kostenfaktoren dabei den jährlichen Beitrag der Hausratversicherung beeinflussen und welche Kosten im Schadenfall übernommen werden, haben wir in Folgendem für Sie zusammengefasst.

Welche Faktoren beeinflussen den Beitrag der Hausratversicherung?

Tisch mit vielen Unterlagen, einem Modellhäuschen und einem Taschenrechner, auf dem jemand tippt

Versicherungssumme

Die Höhe der Versicherungssumme bestimmt maßgeblich die Kosten in der Hausratversicherung. Im Schadenfall erstattet die Hausratversicherung die angefallenen Kosten bis zur vereinbarten Versicherungssumme.

Daher sollte die Versicherungssumme dem Neuwert Ihres Hausrats entsprechen. Sie berechnet sich in der Regel anhand eines Pauschalwerts pro Quadratmeter, den die Anbieter einer Hausratversicherung empfehlen. Damit ergibt sich ein weiterer wichtiger Faktor für die Berechnung der Kosten in der Hausratversicherung: die Wohnfläche in m².

Eine andere Möglichkeit ist, den Neuwert des Hausrats im Detail zu ermitteln. Hierfür muss der Neuwert jedes einzelnen Hausrat-Objektes anhand von Belegen bzw. Rechnungen ermittelt werden. Diese Art der Wertermittlung macht insbesondere Sinn, wenn Sie eine kleine Wohnung mit sehr hochwertigem Hausrat haben. 

Grundsätzlich gilt: setzen Sie die Versicherungssumme zu niedrig an, spricht man von einer Unterversicherung. Im Schadenfall leistet eine Hausratversicherung dann nur anteilig, den Rest der anfallenden Kosten müssen Sie selbst tragen.

Wohnort

Der Standort des Gebäudes, in dem Sie wohnen, beeinflusst die Kosten einer Hausratversicherung erheblich. So nutzen Versicherer die sogenannten Zürs-Zonen, um das Risiko für Überschwemmung oder andere Naturgefahren einstufen zu können. Es gibt 4 Zürs-Zonen - je höher die Zone für das Gebäude, in dem Sie wohnen, desto größer das Risiko. Entsprechend höher sind schließlich die Kosten in der Hausratversicherung. Auch Gefahren wie Blitzschlag, Sturm, Hagel oder Einbruchdiebstahl werden nach einer Zonenlogik eingestuft, die jedoch nicht den Zürs-Zonen entspricht.

Selbstbeteiligung

Sie können eine Hausratversicherung mit und ohne Selbstbeteiligung wählen. In der Regel haben Sie in einer Hausratversicherung die Wahl zwischen 150 € und 300 € Selbstbeteiligung. Je höher Sie die Selbstbeteiligung wählen, desto mehr können Sie den Beitrag der Hausratversicherung reduzieren.

Optionale Zusatzbausteine

Viele Hausratversicherungen bieten über Zusatzbausteine Schutz gegen Naturgefahren, den Fahrraddiebstahl außerhalb des Zuhauses sowie gegen Glasbruch am Hausrat an. Bei Wahl eines Zusatzbausteins erhöht sich der Beitrag in der Hausratversicherung.

Sicherheitsmaßnahmen

Vorhandene Sicherheitsvorkehrungen wie Alarmanlagen, Rauchmelder oder der Einbau spezieller Türen und Fenster können die Kosten mancher Hausratversicherungen senken. Hier gilt es, die Versicherungsbedingungen des Anbieters zu prüfen, ob und wie präventive Maßnahmen grundsätzlich berücksichtigt werden.

Eurozeichen Symbol

Berechnungsbeispiele Versicherungssumme

Die Versicherungssumme berechnet sich anhand des Pauschalwerts in € pro Quadratmeter Wohnfläche. Der Pauschalwert ist von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich. 

In folgenden Beispielen gehen wir von einem Pauschalwert von 650 € pro m² aus.

45 m² Wohnfläche: 650 € Pauschalwert x 45 m² Wohnfläche = 29.250 € Versicherungssumme

65 m² Wohnfläche: 650 € Pauschalwert x 65 m² Wohnfläche = 42.250 € Versicherungssumme

100 m² Wohnfläche: 650 € Pauschaltwert x 100 m² Wohnfläche = 65.000 € Versicherungssumme

Versicherte Schäden in der Hausratversicherung

Die Hausratversicherung versichert Ihren gesamten Hausrat bei Beschädigung/Zerstörung oder Diebstahl. Folgende Schadenursachen sind darin versichert:
  • Brand, Explosion, Blitzschlag, Überspannung aufgrund Gewitter
  • Sturm und Hagel
  • (Einbruch-)Diebstahl, Vandalismus und Raub
  • Diebstahl außerhalb des Zuhauses wie aus verschlossenen Schiffskabinen, aus einem verschlossenen Kfz, aus einem Krankenzimmer, am Arbeitsplatz
  • Rohrbruch und Frost
  • Bestimmungswidrig austretendes Leitungswasser aus Rohren, Heizungs- und Klimaanlagen
  • Käufe und ungewollte Zahlungen im Internet
Außerdem bieten viele Hausratversicherungen Zusatzbausteine gegen Schäden durch Naturereignisse wie Überschwemmungen und Rückstau, den Fahrraddiebstahl außerhalb des Zuhauses und gegen Glasbruch an. 

Welche Kosten übernimmt die Hausratversicherung im Schadenfall?

Im Schadenfall erstattet die Hausratversicherung die Reparaturkosten bzw. den Neuwert des beschädigten/zerstörten Hausrats. Bis zur vereinbarten Versicherungssumme. Des Weiteren erstattet die Hausratversicherung beispielsweise folgende Kosten:
  • Wiederbeschaffungskosten: Bei Ihnen wurde eingebrochen und Ihr Fernseher im Wohnzimmer wurde gestohlen. Die Hausratversicherung zahlt die Kosten für die Wiederbeschaffung gestohlener Gegenstände. Immer zum Neuwert. Wurde Ihr Fernseher beim Einbruch lediglich beschädigt, können Sie auch die Reparaturkosten in der Hausratversicherung einreichen.
  • Aufräum- und Entsorgungskosten: Ihre Waschmaschine in der Küche hat einen Wasserschaden verursacht, die Küchenschränke sind zerstört. Sie müssen sie entsorgen. Die Kosten für das Aufräumen und Entsorgen von beschädigten Gegenständen werden von der Hausratversicherung erstattet.
  • Hotel- und Übernachtungskosten: In Ihrer Wohnung gab es einen Rohrbruch, Ihre Wohnung ist unbewohnbar und muss renoviert werden. Wenn Ihre Wohnung nach einem versicherten Schaden unbewohnbar ist, übernimmt die Hausratversicherung die Kosten für eine vorübergehende Unterkunft. 
  • Umzugskosten, wenn Ihre Wohnung nach einem Hausratschaden dauerhaft nicht mehr bewohnbar ist.
  • Schloss-Änderungskosten: Nach einem Einbruch werden die Kosten für den Austausch der Schlösser übernommen.
  • Transport- und Lagerungskosten: Sie müssen Ihre Wohnzimmermöbel aufgrund eines Schadenfalls vorübergehend in einem angemieteten Lager unterstellen, bis Ihr Wohnzimmer wieder nutzbar ist. Die Hausratversicherung erstattet Ihnen die Mietkosten.
  • Kosten für die Rückreise aus dem Urlaub aufgrund eines erheblichen Schadens an Ihrem Hausrat - wovon Sie während Ihres Urlaubs erfahren haben

ADAC Hausratversicherung - Im Überblick 

Junges Paar sitzt auf Sofa und schaut in ein Tablet, im Hintergrund Küche und Wohnzimmerschrank mit Hausrat
Die Hausratversicherung des ADAC bietet Ihnen umfassenden Schutz für Ihren Hausrat. Versichert sind Gefahren durch Brand, Blitzschlag, Frost, Sturm und Hagel, Wasserschäden durch Leitungswasser, Diebstahl in Ihrem Zuhause sowie Käufe und ungewollte Zahlungen im Internet.

Im Schadenfall erstattet die ADAC Hausratversicherung die Reparaturkosten bzw. den Neuwert des beschädigten/zerstörten Hausrats bis zur vereinbarten Versicherungssumme.

Kostenfaktoren:


  • Tarif: Alle Leistungen der ADAC Hausratversicherung gibt es in nur einem Tarif.
  • Versicherungssumme: Für die Berechnung empfehlen wir einen Pauschalwert von 700 € pro m². Folgen Sie dieser Empfehlung, so nehmen wir im Schadenfall keinen Abzug aufgrund einer möglichen Unterversicherung vor (Unterversicherungsverzicht).

  • Zusatzbausteine: Die ADAC Hausratversicherung bietet drei optional wählbare Zusatzbausteine "Extremwetterschutz", "Fahrradschutz" und "Glasschutz Hausrat". Wählen Sie ganz nach Ihrem Bedarf.

  • Selbstbehalt: Sie haben die Wahl zwischen "ohne Selbstbehalt", "150 € Selbstbehalt" und "300 € Selbstbehalt". Bei Wahl "mit Selbstbehalt" tragen Sie im Schadenfall die Kosten bis zum gewählten Selbstbehalt.

  • Wohnort: Auch in der ADAC Hausratversicherung wird anhand Ihres Wohnorts eine Einstufung Ihrer Risikosituation getroffen. Je nach Einstufung erhöht sich Ihr Beitrag.

  • ADAC Mitgliedschaft: Die ADAC Hausratversicherung ist für Personen mit und ohne Mitgliedschaft abschließbar. ADAC Mitglieder erhalten 10% Rabatt und können damit im Beitrag Ihrer Hausratversicherung sparen.

  • Präventive Maßnahmen: Können Sie bei einem Überschwemmungsschaden nachweisen, druckwasserdichte Fenster und Türen in Ihrem Haus/Ihrer Wohnung verbaut zu haben, reduzieren wir im Schadenfall Ihren vereinbarten Selbstbehalt um 50% und damit Ihren Kostenaufwand im Schadenfall.

Kostenerstattung im Schadenfall

Die ADAC Hausratversicherung erstattet im Schadenfall u.a.
  • Reparaturkosten für Gebäudeschäden nach Einbruch, Raub und Diebstahl
  • Reparaturkosten nach Leitungswasserschäden an Bodenbelägen, Innenanstrichen und Tapeten
  • Fahrtmehrkosten, wenn Sie Ihren Urlaub oder Ihre Dienstreise abbrechen müssen, weil Sie einen erheblichen Schaden am Eigentum haben (max. 1.500 € Entschädigung je Fall)
  • Kosten, die Ihnen für die Änderung Ihres Schlosses entstehen, wenn Ihre Schlüssel abhanden gekommen sind
  • Kosten für die Bewachung Ihrer Wohnung/Ihres Hauses, wenn Schließ- oder Sicherungsvorrichtungen keinen ausreichenden Schutz mehr bieten
  • Mehrkosten für nachhaltige Reparatur und Wiederbeschaffung
  • Kosten durch Kredit- und EC-Karten-Missbrauch nach Einbruch-Diebstahl oder Raub
  • Transportkosten, wenn Sie den Hausrat an einen anderen Ort bringen und dort einlagern müssen (max. 24 Monate), da Ihre Wohnung unbewohnbar ist
  • Hotel- und Übernachtungskosten für max. 24 Monate
  • Umzugskosten, wenn Sie nach einem Schadenfall nicht mehr in Ihrer Wohnung leben können
  • Mehrkosten für Wasser-, Gas- oder Heizölverlust

Zur ADAC Hausratversicherung
Tipp Icon

Entschädigungsgrenzen

Die Hausratversicherung leistet im Schadenfall grundsätzlich bis zur vereinbarten Versicherungssumme. Wie hoch die maximal abschließbare Versicherungssumme ist, hängt vom Versicherer ab. Außerdem sind je nach Schaden und Hausratgegenstand Entschädigungsgrenzen definiert.

In der ADAC Hausratversicherung beträgt die maximal abschließbare Versicherungssumme 500.000 €.
Insbesondere für Wertsachen gilt folgendes:
  • Erstattung bis maximal 40% der Versicherungssumme, höchstens 100.000 €
  • für Bargeld und geladene Beträge auf Geldkarten: maximal 1.500 € Entschädigung
  • für Schmuck, Armband- und Taschenuhren, Edelsteine, Perlen, Urkunden, Sparbücher, Wertpapiere, Sachen aus Gold oder Platin: maximal 30.000 € Entschädigung 

Alle Entschädigungsgrenzen