Etwa alle sechs Sekunden kommt es laut Schätzungen der Bundesanstalt für Arbeitsschutz und Arbeitsmedizin hierzulande zu einem Unfall in der Freizeit oder im Haushalt. Dass die gesetzliche Unfallversicherung in diesen Fällen nicht greift, kann für Familien zum Problem werden.
Wer sich die Zeit nimmt, um alle wichtigen Details rund um das Thema Familienunfallversicherung zu erfassen, kann jedoch eine passgenaue Absicherung für sich und seine Liebsten schaffen.
Wir zeigen, worauf es ankommt und welchen Schutzschirm eine Unfallversicherung Familien mit und ohne Kindern bietet.
Was ist eine Familien Unfallversicherung?
Unfallversicherungen speziell für Familien richten sich an Menschen, die nicht nur sich selbst, sondern auch ihre Liebsten für den Fall eines Unfalls absichern möchten.
Das Prinzip bleibt dabei gleich: In der privaten Versicherung springt das jeweilige Versicherungsunternehmen immer ein, wenn es zu Unfällen kommt. Auch, wenn deren Folgen nicht von der gesetzlichen Unfallversicherung abgedeckt sind. Die konkreten Leistungen sind dabei stets abhängig davon, welche Leistungen im individuellen Tarif enthalten sind.
Vor allem für den Fall einer Invalidität kann es sinnvoll sein, eine Unfallversicherung für die Familie abzuschließen, da eine dauerhafte körperliche Beeinträchtigung eines Familienmitglieds hohe finanzielle Folgen nach sich ziehen kann. Zusätzlich zur Invaliditätsleistung bieten Familienunfallversicherung weitere finanzielle Leistungen und im Besten Falle auch Beratungsleitungen an, die nach einem Unfall hilfreich sein können.
Ist eine Familienunfallversicherung sinnvoll für Kinder?
Häufig fragen sich Eltern, ob eine private Unfallversicherung wirklich nützlich ist und ob Kinder von dieser Absicherung tatsächlich profitieren können. Die Antwort hierauf lautet „ja“. So fehlt bei Unfällen in der Freizeit meist gänzlich ein Versicherungsschutz.
Kinder haben durch ihr oft unbedarftes Handeln ein höheres Unfall- und Verletzungsrisiko als Erwachsene. zum Glück haben gerade Kinder oft einen großen Schutzengel und es geht glimpflich aus. Doch kommt es zu einem schweren Unfall, können allein durch die Betreuung es Kindes lebenslange Kosten auf die Familie zukommen.
Um sich vor derartig hohen finanziellen Einbußen zu schützen und für die bestmögliche Betreuung des verunfallten Kindes sorgen zu können, ist eine private Unfallversicherung so wichtig. So sind alle in der Familie in Schule, Beruf, zu Hause und in der Freizeit bestens unfallversichert.
Wie lange sind Kinder in der Familienunfallversicherung mitversichert?
Kinder können oft nur bis zur Volljährigkeit in der Familienunfallversicherung abgesichert werden. Ab dem Ende des Jahres, in dem Ihr Kind seinen 18. Geburtstag feiert, ist es möglicherweise notwendig, einen eigenen Vertrag abzuschließen. Prüfen Sie das rechtzeitig bei Ihrer Versicherung.
Für wen ist eine Familienunfallversicherung noch empfehlenswert?
Unfallversicherung: ja oder nein? Für Familien ist eine Unfallversicherung immer dann sinnvoll, wenn ein zusätzlicher Schutz vor finanziellen Folgen gewünscht wird. Dies gilt sowohl für Paare ohne Kinder als auch für Paare mit Kindern und Alleinerziehende. Da die Invaliditätsleistung oftmals dazu dienen soll, Einkommenseinbußen aufzufangen, ist die Versicherung gleichermaßen für Arbeitnehmer und Selbständige ratsam.
Was das Risiko an sich betrifft, kann eine Familienunfallversicherung in jedem Alter der Kinder – also von der Krippenzeit bis hin zu Studium und Berufsausbildung – nützlich sein. Die jeweilige Art der möglichen Gefährdung verändert sich zwar das grundsätzliche Risiko, einen Unfall zu erleiden, bleibt jedoch bestehen. Auch eine Unfallversicherung für Rentner und Senioren kann sich angesichts der im Alter neu auftauchenden Risiken lohnen.
Gesetzliche und private Unfallversicherung: Wo liegt der Unterschied?
Verteilung der Unfälle nach Bereichen. Quelle: Unfallstatistik der Bundesanstalt für Arbeitsschutz und Arbeitsmedizin 2015
Wie bereits erwähnt, ist die gesetzliche Unfallversicherung nicht für alle Arten von Unfällen zuständig, sondern gilt z.B. nur dann, wenn sich ein Unfall:
in der Arbeit,
in Betreuungseinrichtungen,
in der Schule oder Hochschule
oder jeweils auf dem direkten Hin- und Heimweg
ereignet.
Unfälle in der Freizeit und Haushaltsunfälle sind jedoch nicht abgedeckt. In den meisten Fällen ist also ein zusätzlicher Schutz vor unangenehmen Unfallfolgen nötig. Die private Unfallversicherung für die Familie greift auch dann, wenn im Garten, auf dem Spielplatz, beim Hausputz oder beim Wandern etwas passiert.
Die Leistungen einer Familien Unfallversicherung
Eckpfeiler einer Unfallversicherung ist eine gute Invaliditätsleistung, damit im Falle einer dauerhaften Beeinträchtigung und evtl. Einkommensverlusten nach einem Unfall eine finanzielle Unterstützung gesichert ist.
Auch finanzielle Leistungen, wie Krankenhaustagegeld oder eine Sofortleistung können bei schweren Unfällen helfen, Versorgungslücken zu schließen.
Aber nach einem Unfall kommt es nicht allein aufs Geld an: Denn viele Menschen können nach einem schweren Unfall ihren Alltag nicht mehr selbstständig meistern oder brauchen Hilfe bei der Verarbeitung des Geschehenen. Eine individuelle, persönliche Betreuung für die versicherte Person und ihre Familie ist daher ebenfalls sehr wichtig. Hier nochmal die wichtigen Leistungsblöcke einer Familienunfallversicherung im Detail:
1. Invaliditätsleistung
Der ausgewählte Tarif und die Konditionen des jeweiligen Versicherers entscheiden darüber, wie die Leistungen nach einem Unfall ausfallen. Zu den Komponenten, die die Höhe der Invaliditätsleistung beeinflussen, gehören:
die Invaliditätssumme
der Invaliditätsgrad
die Gliedertaxe
die gewählte Progression
Die Invaliditätssumme Die Invaliditätssumme beschreibt jene Summe, die Sie als Versicherungssumme auswählen. Die prozentuale Auszahlung richtet sich dabei anhand des tatsächlichen Invaliditätsgrades.
Der Invaliditätsgrad und Gliedertaxe Die sogenannte Gliedertaxedes Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft dient als Grundlage für die Berechnung des Invaliditätsgrades. In dieser Taxe sind Körperteile und Sinnesorgane mit einer jeweiligen Prozentzahl verknüpft.
Wie der Invaliditätsgrad ausfällt, wird von einem Arzt mit Hilfe dieser Gliedertaxefestgestellt und schriftlich an den Versicherer übermittelt. Eine eventuelle Vorinvalidität, also eine schon vor dem Unfall bestehende Einschränkung, wird abgezogen. Versicherer müssen sich allerdings nicht an die Gliedertaxe des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft halten, da es sich um eine unverbindliche Empfehlung handelt. Vergleichen Sie deshalb die individuellen Bestimmungen miteinander.
Die gewählte Progression:
Die Progression bedeutet, dass die Auszahlung der jeweiligen Geldsumme je nach gewähltem Prozentsatz deutlich steigt.
Wer eine günstige Familienunfallversicherung sucht, sollte die Progression nicht gänzlich außer Acht lassen. Bei Unfällen mit weitreichenden Folgen kann die überproportionale Steigerung der ausgezahlten Leistung dafür sorgen, selbst große Kostenpunkte leichter zu stemmen. Dies etwa, wenn ein kostspieliger Umbau oder eine dauerhafte Pflege notwendig ist.
Wie genau sich die Progression in Abhängigkeit von der Progressionstabelle darstellt, zeigen wir Ihnen anhand der folgenden Beispiele:
Beispiel 1
Beim Reinigen des Abflusses gelangt ätzendes Mittel in Ihr Auge. Dies führt trotz zügiger Behandlung zum Verlust der Sehfähigkeit auf diesem Auge und somit zu einer Invalidität von 50 Prozent. Mit einer Versicherungssumme von 100.000 Euro erhielten Sie ohne Progression50.000 Euro von der Versicherung. Bei einer Progression von 350 Prozent zeigt z.B. die Progressionstabelle des ADAC Unfallschutz einen 100-prozentigen Berechnungssatz der Versicherungssumme und Sie erhalten die vollen 100.000 Euro.
Beispiel 2
Ihr Kind stürzt beim Skateboardfahren so unglücklich auf seinen Arm, dass dieser dauerhaft gelähmt ist. Dies entspricht einem Invaliditätsgrad von 70 Prozent. Bei einer Versicherungssumme von 100.000 Euro und einer Progression von 500 Prozent erhält Ihre Familie insgesamt 330.000 Euro statt 70.000 Euro ohne Progression. (aus Progressionstabelle ADAC Unfallschutz)
2. Finanzielle Leistungen
Die Hauptleistung bei dieser Art von Versicherung ist die Zahlung der Invaliditätssumme. Dies sollte jedoch nicht darüber hinwegtäuschen, dass die Unfallversicherung Ihre Familie auch mit anderweitigen finanziellen Leistungen unterstützen kann. Beispiele:
Krankenhaustagegeld
Kostenübernahme für Rooming-In
finanzielle Sofortleistungen
Übernahme von Bergungskosten
Übernahme von Kosten für eine Haushaltshilfe
Tipp: Achten Sie darauf, ob Ihr Unfallversicherer finanzielle Zusatzleistungen für die speziellen Bedürfnisse von z.B. Kindern oder Senioren in Ihrer Familie bietet.
3. Betreuungsleistungen
In der besonders harten Situation nach einem Unfall, wissen Familien oft nicht, wo Ihnen der Kopf steht. Damit Sie oder Ihr Familienmitglied sich vollkommen auf die Genesung konzentrieren können, ist eine Beratungs- und Betreuungsleistung nach einem Unfall bei einer Familienunfallversicherung immens wichtig.
So erhalten Sie von Anfang an eine professionelle Beratung und Unterstützung bei organisatorischen Dingen oder seelischen Belastungen. Achten Sie deshalb darauf, dass diese wichtige Leistung in der Unfallversicherung für Ihre Familie angeboten wird.
Unser Angebot für Sie:
Der ADAC Unfallschutz
Beim ADAC Unfallschutz können Sie sich und Ihre Familie ganz flexibel versichern. Es wird keine pauschale Familienunfallversicherung angeboten, sondern Sie als Versicherungsnehmer können für jedes Familienmitglied den geeigneten Versicherungsschutz auswählen, und alles in einem Vertrag zusammenführen.
Außerdem profitieren Sie von einem ausgezeichnetem Preis/-Leistungsverhältnis. Sichern Sie für sich und Ihre Liebsten sowohl eine finanzielle als auch persönliche Unterstützung in ADAC Qualität – weltweit und rund um die Uhr bei Unfällen in der Freizeit, im Haushalt, Verkehr, Beruf und auf Reisen.
Das zeichnet den ADAC Unfallschutz für Familien noch aus:
Invaliditätssumme: Beim ADAC können Familien in der Unfallversicherung zwischen den Versicherungssummen 50.000 €, 75.000 €, 100.000 € und 150.000 € wählen.
Progression: Der ADAC Unfallschutz erstattet Ihnen bis zu einem Invaliditätsgrad von 25 Prozent die gewählte Versicherungssumme. Ab 26 und bis 79 Prozent steigt der Berechnungssatz der Versicherungssumme proportional und bereits ab 80 Prozent erhalten Sie die volle Versicherungssumme (je nach gewählter Progression: 225%, 350% oder 500%)
Das erfahrene ADAC Betreuungsteam steht Ihnen während der gesamten Genesungszeit mit Hilfe und Rat zur Seite und organisiert unter anderem Erstmaßnahmen nach einem Unfall, vermittelt psychologische Hilfe und Pflegepersonal.
ADAC Mitglieder erhalten eine Preisvorteil.
Wichtigefinanzielle Leistungenfür Familien, wie Krankenhaustagegeld und Rooming-In runden die finanzielle Unterstützung nach einem Unfall ab.
Wertvolle Zusatzleistungen für Kinder und Senioren in den entsprechenden Tarifen.
Was kostet eine Familienunfallversicherung beim ADAC?
Berechnungsbeispiele:
Familie ohne Kinder Kinderloses Paar, zwei Erwachsene (29 und 34 Jahre), Beide: Versicherungssumme von 100.000 Euro, Progression von 350 Prozent Gesamtkosten: Tarif Basis 21,72 Euro pro Monat / Tarif Exklusiv 28,58 Euro pro Monat.
Vier-Personen Haushalt Zwei Elternteile und zwei Kinder (10 und 13 Jahre)
Versicherungsschutz Eltern: Versicherungssumme von 150.000 Euro, Progression von 350 Prozent
Versicherungsschutz Kinder: Versicherungssumme von 100.000 Euro, Progression von 225 Prozent.
Kosten für die ganze Familie: Tarif Basis 41,56 Euro pro Monat / Tarif Exklusiv 54,92 Euro pro Monat.
Alleinerziehend mit Kind
Alleinerziehende Person (45 Jahre): Versicherungssumme von 75.000 Euro, Progression von 350 Prozent. Kind (9 Jahre): Versicherungssumme von 50.000 Euro, Progression 225 Prozent.
Gesamtkosten: Tarif Basis 11,96 Euro pro Monat / Tarif Exklusiv 15,65 Euro pro Monat.
Bitte beachten: Die hier gezeigten monatlichen Beiträge gelten für ADAC Mitglieder, die einen Preisvorteil erhalten. Auch Personen ohne ADAC Mitgliedschaft können den ADAC Unfallschutz für Ihre Familie abschließen.
Die Höhe Ihrer Beiträge können Sie nicht nur durch eine Mitgliedschaft beeinflussen, sondern auch, indem Sie statt monatlicher die jährliche Zahlungsweise wählen. Wie das konkret aussieht, können Sie mit wenigen Klicks in unserem Onlinerechner herausfinden.
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