Kaufpreisversicherung: Finanzieller Airbag für den Autokredit
Kommt es zu einem Totalschaden oder wird ein finanziertes Auto gestohlen, zahlt die Versicherung in der Regel nur den Wiederbeschaffungswert des Fahrzeugs. Dieser liegt je nach Fahrzeugalter meist deutlich unter dem ursprünglichen Kaufpreis. Eine ADAC Kaufpreisversicherung erstattet den Differenzbetrag zwischen Wiederbeschaffungswert und dem tatsächlichen Kaufpreis des Fahrzeugs.
Absicherung bei einer Autofinanzierung empfehlenswert
Finanzielle Folgen bei Totalschaden im Griff haben
Wertdifferenz bei neuwertigen Autos hoch
Wertverlustrisiko bei neuen Fahrzeugen besonders groß
Die Erstattung des Kaufpreises erfolgt nach einer laufzeitabhängigen Staffelung: Im ersten Jahr gibt es 100 Prozent, danach sinkt die Erstattung jedes Jahr um zehn Prozent. Ab dem sechsten Jahr gibt es 50 Prozent. Gerade für Neuwagen und junge Gebrauchte mit einem anfangs besonders hohen Wertverlust ist eine Kaufpreisversicherung sehr empfehlenswert.
Wichtig in diesem Zusammenhang: Die Kaufpreisversicherung kann sowohl für per ADAC Autokredit finanzierte Neuwagen als auch Gebrauchtwagen abgeschlossen werden. Versichert werden können Pkw, Wohnmobile, Wohnwagen, Lkw bis 3,5 t und Krafträder.
Ein Rechenbeispiel für ein Fahrzeug im dritten Betriebsjahr (nach Staffel bei 80 Prozent):
Neuwert/Kaufpreis 40.000 Euro
Wiederbeschaffungswert 20.000 Euro
Differenz 20.000 Euro
Leistung Kaufpreisversicherung 16.000 Euro
Die Staffelquote wird von der Entschädigungsleistung berechnet, also:
40.000 Euro – 20.000 Euro = 20.000 Euro * 80 Prozent
Die ADAC Kaufpreisversicherung würde im beispielhaften Fall mit 16.000 Euro die Lücke schließen helfen.
Die Leistungen der ADAC Kaufpreisversicherung:
Der Differenzbetrag zwischen Wiederbeschaffungswert und dem ursprünglichen Kaufpreis wird nach laufzeitabhängiger Staffel erstattet.
Ein Totalschaden liegt vor, wenn die Kosten der ordnungsgemäßen Instandsetzung des Fahrzeuges aufgrund eines Schadensereignisses 90 Prozent des ortsüblichen Wiederbeschaffungswerts am Schadentag übersteigen.
Der Abschluss für Neufahrzeuge und Gebrauchtfahrzeuge hat keine Altersbegrenzung.
Die Laufzeit ist analog zum Darlehensvertrag.
Die maximale Entschädigungsleistung liegt bei 30.000 Euro.
Wenn eine Neuwertentschädigung aus der Kaskoversicherung erfolgt, zahlt die Versicherung eine pauschale Leistung in Höhe von 10 Prozent des ermittelten Differenzbetrages.
Die Selbstbeteiligung der Kaskoversicherung wird bis bis 150 Euro übernommen.
Die Versicherungsprämie berechnet sich anhand des Kaufpreises.
Was ist ein wirtschaftlicher Totalschaden?
Ein wirtschaftlicher Totalschaden wird von einem Gutachter und unabhängigen Sachverständigen festgestellt. Eintreten kann dieser durch:
Unfall (eigen- oder fremdverschuldet)
Brand oder Explosion
Sturm, Hagel, Blitz
Überschwemmung
Zusammenstoß mit Tieren aller Art
Diebstahl
Ein wirtschaftlicher Totalschaden liegt vor, wenn die Kosten der ordnungsgemäßen Instandsetzung des Fahrzeuges aufgrund eines Schadenereignisses 90 Prozent des ortsüblichen Wiederbeschaffungswerts am Schadentag übersteigen.
Schaden: sofort Versicherung informieren
Der Versicherungsnehmer muss grundsätzlich und unmittelbar die Versicherung informieren. In den Versicherungsunterlagen ist eine Schadenshotline hinterlegt. Die Telefonnummer sollte auch im Auto parat sein, am besten im Serviceheft und bei der Betriebsanleitung im Handschuhfach.
Perfekte Ergänzung zur ADAC Restkreditversicherung
Die ADAC Restkreditversicherung springt im Krankheitsfall ein, bei nicht selbst verursachter Arbeitslosigkeit oder wenn der Versicherungsnehmer verstirbt. Sie übernimmt die weiter fälligen Raten für ein finanziertes Fahrzeug.
Darauf ist bei Leasing-Fahrzeugen zu achten
Der Fahrer eines geleasten Fahrzeugs ist nicht der Eigentümer des Autos. Deswegen kommt einem umfassenden Versicherungsschutz besondere Bedeutung zu, weil auch hier im Schadenfall hohe Kosten drohen. Mit dem Schutz über die ADAC Autoversicherung sind Sie auch hier auf der sicheren Seite. Auch eine sogenannte GAP-Versicherung kann den Leasingvertrag sinnvoll ergänzen um spätere finanzielle Belastungen durch einen Schaden am Leasing-Auto zu kompensieren.
Kündigung der Kaufpreisversicherung
Eine ADAC Kaufpreisversicherung ist unabhängig vom Darlehensvertrag der Autofinanzierung jederzeit schriftlich kündbar. Es gilt dann eine Kündigungsfrist von einem Monat zum Ende eines jeden Monats.