5,99 %* Top-Zins
Kredit umschulden: Der ADAC Autokredit.
Jetzt Ihren alten KFZ Kredit ablösen und zu attraktiven Monatsraten finanzieren! Das bietet Ihnen der ADAC Autokredit:
Ein Zinssatz für alle Kunden
Schnelle Kreditentscheidung
Vollständig digital abschließbar
Kostenlose Sondertilgung möglich
Was ist eine Umschuldung ?
Eine Umschuldung, auch Kreditumschuldung oder Umfinanzierung genannt, bietet die Möglichkeit, die Kosten eines bisherigen Kredits oder mehrerer bestehender Kredite zu reduzieren. Dabei wird der alte Kredit durch einen neuen abgelöst. Das Ziel ist in der Regel, von günstigeren Zinssätzen zu profitieren oder die monatlichen Raten zu senken. Der Kreditnehmer nimmt einen neuen Kredit in Höhe der noch offenen Restschuld auf, um damit den alten Kredit vollständig zu begleichen. Allerdings kann von der Bank oder dem Kreditinstitut eine Ausgleichszahlung, die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung, anfallen.
Die Vorfälligkeitsentschädigung
Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die Banken oder Kreditinstitute erheben, wenn ein Kreditnehmer seinen Kredit vorzeitig zurückzahlt. Sie wird fällig, weil der Kreditgeber durch die vorzeitige Rückzahlung Zinsverluste erleidet, die er durch diese Gebühr ausgleichen möchte. Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung ist jedoch gesetzlich festgelegt und darf höchstens 1 Prozent der Restschuld betragen. Läuft der Kredit nur noch weniger als ein Jahr, sind es sogar nur 0,5 Prozent.
Wann lohnt sich die Umfinanzierung?
Eine Umfinanzierung lohnt sich dann, wenn die Gesamtkosten des neuen Kredits geringer sind als die Summe aus der verbleibenden Restschuld, den Zinsen und der Vorfälligkeitsentschädigung des bestehenden Kredits. Wenn die monatliche Rate gleich bleibt, verkürzt sich durch die Zinseinsparungen die Laufzeit des Darlehens, was die Gesamtkosten weiter senkt. Je größer der Unterschied zwischen den Zinssätzen, desto höher ist das Sparpotenzial. Wird die ursprüngliche Laufzeit des Kredits beibehalten, sinkt die monatliche Rate. Alternativ kann die Laufzeit bei Bedarf verlängert werden, um finanziellen Spielraum zu schaffen. Durch eine Umschuldung haben Kreditnehmer außerdem die Chance, von günstigeren Bedingungen zu profitieren, wie etwa höheren Sondertilgungsoptionen oder der Möglichkeit einer kostenfreien vorzeitigen vollständigen Rückzahlung.
Ein Beispiel für eine lohnenswerte Kreditablösung:
Bei einem Kredit mit 18.000 € Restschuld und 60 Monaten Restlaufzeit
Alt-Kredit | Umschuldung ADAC Autokredit | |
|---|---|---|
Effektiver Zins | 8,99 % | 5,99 %* |
Sollzins | 8,64 % | 5,83 % |
Nettodarlehensbetrag | 18.000,00 € | 18.000,00 € |
Laufzeit | 60 Monate | 60 Monate |
Monatliche Rate | 370,51 € | 346,58 € |
Gesamtbetrag | 22.230,53 € | 20.794,97 € |
In nur 4 Schritten Ihren Kredit umschulden
Kontaktaufnahme mit dem bestehenden Kreditanbieter
ADAC Autokredit abschließen
Kündigung des Alt-Kredits
Überweisung des Restbetrags mithilfe des neuen Kredits
Zwei starke Partner an Ihrer Seite: ADAC und Bank11
Der ADAC Autokredit der ADAC Finanzdienste GmbH wird Ihnen in Kooperation mit der Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH angeboten.
*Konditionen
Effektiver Jahreszins | 5,99 % |
|---|---|
Fester Sollzins p.a. | 5,83 % |
Nettodarlehensbeträge | 2.500 - 150.000 Euro |
Laufzeit | 12 - 96 |
Anzahl der Raten | 12 - 96 Monate |
Monatsraten | 32,65 - 12.898,36 Euro |
Gesamtbeträge | 2.579,66 - 188.058,08 Euro |
Repräsentatives Finanzierungsbeispiel gemäß § 17 Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000 Euro; Vertragslaufzeit 60 Monate; effektiver Jahreszins 5,99 %, fester Sollzinssatz 5,83 % p.a.; 60 Monatsraten zu je 192,55 Euro; Gesamtbetrag 11.552,80 Euro. Darlehensgeber ist die Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH, Hammer Landstraße 91, 41460 Neuss. Nach Vertragsabschluss steht den Darlehensnehmern ein gesetzliches Widerrufsrecht zu. Bonität vorausgesetzt. Darlehensvermittler ist die ADAC Finanzdienste GmbH, Hansastraße 19, 80686 München.
Häufige Fragen zur Umschuldung
Kredit umschulden bedeutet, einen bestehenden Kredit durch einen neuen mit besseren Konditionen, wie niedrigeren Zinsen oder längerer Laufzeit, zu ersetzen. Ziel ist es, die monatlichen Raten zu senken oder insgesamt Kosten zu sparen.
In der Regel kann man einen Kredit jederzeit umschulden. Meistens ist mit einer Kündigungsfrist von einem Monat zu rechnen.
Eine Umschuldung ist dann sinnvoll, wenn der neue Kredit deutlich niedrigere Zinsen bietet oder die monatliche Belastung reduziert, sodass man langfristig Geld spart. Sie lohnt sich aber nur, wenn die Einsparungen die eventuellen Kosten für die Ablösung des alten Kredits übersteigen.
Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung darf höchstens 1 Prozent der Restschuld betragen. Läuft der Kredit nur noch weniger als ein Jahr, sind es sogar nur 0,5 Prozent.
Die Auszeichnungen des ADAC Autokredit
Der ADAC Autokredit ist ausgezeichnet von €uro am Sonntag (Ausgabe 08/2024) und vom Handelsblatt (03.06.2024).
¹ Sie gelangen in das Onlineformular des Kooperationspartners, der Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH, um Ihren gewünschten Antrag abschließen zu können.