Häufige Fragen zum ADAC Autokredit

Allgemeines

Was ist ein Ratenkredit?

Der Ratenkredit ist ein Kredit, der Privatkunden in Form eines mittel- bis langfristigen Darlehens in einer Summe zur Verfügung gestellt wird. Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt in gleichbleibenden monatlichen Raten.

Was ist ein Ballonkredit?

Der Ballonkredit ist ein Kredit, der Privatkunden in Form eines mittel- bis langfristigen Darlehens in einer Summe zur Verfügung gestellt wird. Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt in gleichbleibenden niedrigen monatlichen Raten. Am Ende der Laufzeit ist eine erhöhte Schlussrate (sog. „Ballonrate“) fällig. Für den Darlehensnehmer besteht dann die Wahlmöglichkeit, die Schlussrate in einer Summe zurückzuzahlen oder aber die Summe weiter zu finanzieren.

Was ist der effektive Jahreszins?

Im Gegensatz zum Sollzins (früher Nominalzins genannt) ermöglicht der Effektivzins einen zuverlässigen Preisvergleich, da im effektiven Jahreszins die monatliche Verzinsung transparent berücksichtigt wird. Der effektive Zinssatz bezeichnet die effektiven (= tatsächlichen) jährlichen Kosten eines Kredits für den Kreditnehmer.

Was ist die SCHUFA? Und was ist die SCHUFA-Klausel?

Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung; Die SCHUFA unterstützt Unternehmen bei der Kreditgewährung an Privatpersonen, erspart dem Verbraucher eine Vielzahl von Formalitäten und macht so viele Kredite erst möglich. Die schufa-Klausel ist eine Einwilligungserklärung, mit der ein privater Kunde der Übermittlung von Daten über die Aufnahme und Abwicklung von Krediten, Bürgschaften und Girokonten an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung zustimmt.

Was ist eine Legitimationsprüfung (Identitätsfeststellung)?

Dieser sehr wichtige Vorgang dient zur Identifizierung des Kreditnehmers und trägt zu Ihrer Sicherheit bei. Dadurch wird verhindert, dass ein Dritter in Kenntnis Ihrer persönlichen Daten, in Ihrem Namen einen Kredit aufnimmt.

Hierfür gibt es beim ADAC Autokredit drei Möglichkeiten:

  1. Per Video-Legitimation. Hierbei sparen Sie sich den Weg in die Postfiliale oder die ADAC Geschäftsstelle und können sich schnell und bequem von zu Hause aus kostenfrei legitimieren.
  2. Die Legitimationsprüfung ist außerdem in allen ADAC Geschäftsstellen kostenfrei möglich.
  3. Das PostIdent-Verfahren. Es ist stets durch den Kreditnehmer selbst durchzuführen und kann in allen Postfilialen innerhalb Deutschlands kostenfrei erstellt werden.

Kann ich beim ADAC auch eine Kfz-Versicherung abschließen?

Ja, die ADAC Autoversicherung mit folgenden Top-Leistungen:

  • Auto-FamilienVersicherung – bis zu 12% ab dem zweiten Fahrzeug in den Tarifen Kompakt und Komfort Vario
  • Reparatur- und Mobilitätsservice – Reparatur Ihres Fahrzeugs bei einem Teil- oder Vollkaskoschadens in einer zertifizierten Partnerwerkstatt
  • Neu-/ Kaufpreisentschädigung bis zu 24 Monate ab der erstmaligen Zulassung auf Sie
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Kann ich beim ADAC auch eine Versicherung für meinen Oldtimer abschließen?

Ja, die ADAC-Classic-Car-Versicherung mit Versicherungsschutz für Oldtimer oder Youngtimer

Die Top-Leistungen:

  • Individuelle und günstige Beiträge
  • Attraktive Rabatte für Mitglieder
  • Pkw sind bereits ab einem Alter von 20 Jahren versicherbar
  • Keine Rückstufung im Schadensfall
  • Jährliche Fahrleistung bis 9.000 km möglich
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Wer ist sicherbezahlen?

sicherbezahlen ist ein TÜV zertifizierter Bezahldienst. Er bietet Käufern von Gebrauchtwagen die Möglichkeit, die Bezahlung des Kaufpreises direkt bei Abholung des Fahrzeugs einfach und sicher via Smartphone oder PC abzuwickeln. Autokäufer müssen somit nicht mehr den Kaufpreis bereits vor Abholung an der Verkäufer überweisen oder das Fahrzeug vor Ort in bar bezahlen.



Und so funktioniert sicherbezahlen:

1. Im ersten Schritt müssen sich Verkäufer und Käufer bei sicherbezahlen kostenlos registrieren. Die gesetzlich vorgeschriebene Überprüfung der Identität des Käufers erledigt sicherbezahlen bequem über ein kurzes Video-Identverfahren auf dem Mobiltelefon oder Computer. 

2. Im zweiten Schritt überweist der Autokäufer den Kaufbetrag, den er z. B. über den   ADAC AutoKredit finanziert, auf das Konto der sicherbezahlen Partnerbank, behält aber weiter die Kontrolle darüber. Dem Verkäufer wird dann mitgeteilt, dass der Betrag zur Verfügung steht. 

3. Hat sich der Käufer zum Kauf des Fahrzeugs entschlossen, fordert er via Smartphone oder Computer bei sicherbezahlen eine mTAN an. Über die mTAN kann er die Auszahlung an den Verkäufer veranlassen. Käufer und Verkäufer werden darüber von sicherbezahlen sofort informiert und der Wagen kann ohne Risiko den Besitzer wechseln.

Was kostet die Nutzung von sicherbezahlen?

Nur bei tatsächlicher Bezahlung mittels sicherbezahlen werden Gebühren fällig. Diese liegen für beide Parteien bei Kaufpreisen 
- Fahrzeugpreis bis 10.000 Euro: 30 €
- Fahrzeugpreis bis 40.000 Euro: 50 €
- Fahrzeugpreis bis 200.000 Euro: 100 €

ADAC AutoKredit-Kunden erhalten darauf einen exklusiven Rabatt in Höhe von 20 %.

Weitere Informationen unter autosicherbezahlen.de*
* Sie gelangen zu einer externen Internetseite, für deren Inhalte der jeweilige Seitenbetreiber verantwortlich ist.

Kredit & Laufzeit

Wofür kann ich den ADAC Autokredit verwenden?

Mit dem ADAC Autokredit können Sie einen Pkw, ein Motorrad (ab 125 ccm), ein Wohnmobil oder einen Wohnwagen (mit ZB II) finanzieren. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie sich für ein Neu- oder Gebrauchtfahrzeug entscheiden.

Kann ich auch Oldtimer finanzieren?

Ja, eine Finanzierung von Oldtimern ist mit dem ADAC Autokredit problemlos möglich. Mit der ADAC-ClassicCarVersicherung können Sie darüber hinaus den passenden Versicherungsschutz für Ihren Oldtimer abschließen.

Welchen Kreditbetrag kann ich in Anspruch nehmen?

Beim ADAC Autokredit können Sie eine Kreditsumme ab 2.500,– Euro wählen. Der maximale Kreditbetrag entspricht dem Kaufpreis des zu finanzierenden Fahrzeugs, maximal aber 100.000,– Euro.

Ist eine Anzahlung nötig?

Ihr Wunschfahrzeug kann zu 100 % (Kaufpreis) oder auch nur zum Teil finanziert werden. Je höher die Anzahlung, desto niedriger der Kreditbetrag und damit die monatlichen Raten.

Welche Laufzeit hat der ADAC Autokredit?

Sie können beim ADAC Autokredit die Laufzeit ganz nach Ihren persönlichen Bedürfnissen wählen. Es sind lediglich Mindest- und Höchstlaufzeiten vorgegeben:
Mindestlaufzeit: 12 Monate
Höchstlaufzeit: 96 Monate

Kann ich mit dem ADAC Autokredit auch meine Ballonrate ablösen?

Ja. Auch wenn Sie bereits ein Fahrzeug finanzieren und in Kürze die Schlusszahlung/Ballonrate (Schlussrate am Ende der Kreditlaufzeit) ansteht, kann diese mit dem ADAC Autokredit weiterfinanziert werden.

Wovon hängt die Höhe meiner Monatsrate ab?

Die Höhe der Monatsrate errechnet sich aus Finanzierungsbedarf, Laufzeit und dem Zinssatz. Generell gilt: Je länger die Laufzeit, desto niedriger die monatliche Rate.

Wie lange dauert es, bis mein ADAC Autokredit ausgezahlt wird?

Bei Vorliegen der vollständigen Unterlagen bei der Bank11 und positiver SCHUFA-Auskunft dauert es einen Tag bis zur Auszahlung Ihres Kredites. Die banküblichen Überweisungswege können bis zu 3 Arbeitstage in Anspruch nehmen (z.B. Auszahlung Freitag bei der Bank11 – Mittwoch Buchung auf Kundenkonto).

Kann ich den Darlehensvertrag widerrufen?

Ein Widerruf kann schriftlich innerhalb der gesetzlichen Widerrufsfrist (z. Zt. 2 Wochen) erfolgen. Daher ist es sehr wichtig, dass die Widerrufsbelehrung im Kreditvertrag unterschrieben wird! Der Widerruf ist zu richten an:

Postanschrift:

Bank 11 für Privatkunden und Handel GmbH
Kundenservice
Hammer Landstraße 91
41460 Neuss

Oder per E-Mail an folgende Adresse: kundenservice@bank11.de

Beantragung

Welche Voraussetzungen muss ich für die Beantragung des ADAC Autokredit erfüllen?

Sie sind ADAC Mitglied bzw. ADAC Plus Mitglied.
Sie haben einen Wohnsitz in Deutschland.
Sie sind über 18 Jahre alt.
Sie sind Arbeitnehmer oder Rentner.

Wie läuft die Beantragung des ADAC Autokredit ab?

Ganz einfach!

Sie müssen nur die Finanzierungsanfrage ausfüllen und erhalten umgehend Ihre persönliche, vorläufige Kreditzusage inkl. Ihres Vertragsformulars. Diese müssen Sie jetzt nur noch ausdrucken, unterschreiben und inkl. der Gehaltsabrechnungen der letzten zwei Monate zur Post oder ADAC Geschäftsstelle bringen. Dort werden Sie vom Mitarbeiter legitimiert. Sie erhalten bei endgültiger Kreditentscheidung anschließend schnellstmöglich Ihre Kreditzusage per Post und können dann auch über den Kreditbetrag verfügen und Ihr Wunschfahrzeug kaufen.

Oder noch einfacher und noch schneller!

Sie haben auch die Möglichkeit den Kredit vollständig digital zu beantragen. Bei vorläufiger Kreditzusage und wahrheitsgemäßen Angaben wird der Kredit taggleich ausbezahlt, sofern die Beantragung innerhalb unserer Geschäftszeiten erfolgt.

Die Zulassungsbescheinigung Teil II schicken Sie bitte anschließend an die Bank11.

 

Postanschrift:

 

Bank 11 für Privatkunden und
Handel GmbH
Kundenservice
Hammer Landstraße 91
41460 Neuss

Ich bin Selbständig tätig.

Hier gelten besondere Regelungen und Bedingungen. Zur Kreditprüfung benötigen wir von Ihnen Jahresabschlüsse und aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertungen.
Bitte wenden Sie sich zu diesem Thema an unsere Hotline 089 7676 1507.

Was mache ich, wenn ich keine aktuellen fortlaufenden 3 Gehaltsabrechnungen habe?

Zum Beispiel der Öffentliche Dienst vergibt nur Gehaltsabrechnungen bei Veränderungen des Gehaltes. Hier reichen Sie bitte als Nachweis die entsprechenden aktuellen Kontoauszüge und die letzte aktuell vorliegende Gehaltsabrechnung ein. Bei Benutzung des digitalen Kontochecks entfällt die Einsendung der Gehaltsnachweise.

Ich habe im Antrag Nebeneinkünfte angegeben.

Hier benötigen wir die entsprechenden Nachweise in Kopie. Zum Beispiel Kontoauszüge, Arbeitsvertrag, Mietvertrag etc.

Wie erfolgt die Bestätigung des Kredites?

Die Bestätigung erfolgt immer schriftlich nach Auszahlung des Kredits.

Sicherungsübereignung

Welche Sicherheiten muss ich stellen?

Als Sicherheit dient während der Kreditlaufzeit das finanzierte Fahrzeug. Hierfür ist das Formular zur Sicherungsübereignung, das den Kreditunterlagen beiliegt, auszufüllen, zu unterschreiben und zusammen mit dem Kreditantrag einzureichen. 

Nachträglich reichen Sie bitte noch den Kfz Brief (ZB II) ein.

Postanschrift:

Bank 11 für Privatkunden und Handel GmbH
Kundenservice
Hammer Landstraße 91
41460 Neuss

Kann der Kfz-Halter auch eine andere Person sein als der Kreditnehmer?

Ja, dies ist möglich. Als Halter akzeptiert die Bank11 Familienmitglieder ersten Grades (Eltern, Kinder etc.), sowie Ehe- bzw. Lebenspartner.

Während der Laufzeit

Was muss ich bei der 1. Rate beachten?

Die erste Rate wird nach Ablauf eines Monats nach Auszahlung des Darlehensbetrags, wahlweise am nächsten 1. oder am nächsten 15. eines Kalendermonats fällig.

Ist eine vorzeitige Resttilgung während der Laufzeit meines ADAC Autokredit möglich?

Ja. Sie können den Kredit jederzeit vorzeitig und kostenfrei zurückzahlen. 

Kann ich einen Zins- und Tilgungsplan erhalten?

Ja, auf Wunsch erhalten Sie diesen. Bitte wenden Sie sich hierfür an unsere im Bestätigungsschreiben angegebene Telefonnummer.

Ist während der Kreditlaufzeit ein Halterwechsel möglich?

Ja, mit Nennung des neuen Halternamen.

Sind saisonale Abmeldungen des Kfz möglich?

Ja. Kontaktieren Sie uns bitte einfach telefonisch unter 02131 6098 453 oder unter folgender E-Mail-Adresse:
kundenservice@bank11.de
Vorher sollten Sie die Stilllegung des Fahrzeuges mit der Zulassungsstelle klären und die Adresse beifügen.

Restkreditversicherung

Wann tritt die Restkreditversicherung ein?

Die Restkreditversicherung tritt im Krankheitsfall (nach 42 Tagen), bei Arbeitslosigkeit (nach 2 Monaten) oder im Todesfall ein.

Müssen zum Abschluss der Restkreditversicherung Gesundheitsfragen beantwortet werden?

Nein!
Telefon Icon

089 7676 1507 – Noch Fragen? Rufen Sie uns gerne an.

Montag bis Samstag von 8.00 Uhr - 20.00 Uhr