Junge Fahrer aufgepasst: So wird die Kfz-Versicherung günstiger

Junge Fahrer haben es oft schwer: Die Kfz-Versicherung kostet sie wegen ihres Alters und ihrer geringen Fahrpraxis oftmals besonders viel. Doch wer sich informiert, kann mit den richtigen Maßnahmen und modernen Versicherungstarifen viel Geld sparen.

• Mit Telematik-Tarifen lassen sich Kosten erheblich senken.

• Wenn man Schadenfreiheitsrabatte nutzt, reduzieren sich die Beiträge.

• Prämienschonend auch: Begleitetes Fahren, Sicherheitstraining oder Werkstattbindung.

Im Interview erklärt Michael Sauer-Goldschalt, Vorstand Produkt und Governance der ADAC Autoversicherung, wie besonders Fahranfänger durch Telematik-Tarife, Schadenfreiheitsrabatte und clevere Tarifwahl Beiträge senken und unterm Strich zu einer günstigen Autoversicherung kommen können.

Warum zahlen junge Fahrer so hohe Beiträge?

Versicherungen stufen Fahranfänger wegen ihres erhöhten Unfallrisikos in teure Tarife ein. Laut der ADAC Unfallforschung passieren auf Landstraßen fünfmal mehr Unfälle mit jungen Fahrern unter 25 Jahren als in anderen Altersgruppen. Die hohe Geschwindigkeit, wenig Fahrpraxis und riskantes Überholen sind hier oft die Hauptursachen.

Doch es gibt Möglichkeiten, diese Kosten zu senken: Von der Übernahme der Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) bis hin zu Telematik-Tarifen stehen zahlreiche Optionen zur Verfügung, die Michael Sauer-Goldschalt im ADAC Interview näher erläutert.

Experte Michael Sauer-Goldschalt im Interview

Wie viele Ihrer Kunden sind junge Fahrer?

Michael Sauer-Goldschalt: „Junge Fahrer im Alter von 18 bis 25 Jahren machen etwa fünf Prozent unseres Versicherungsbestandes aus. Insgesamt verwalten wir derzeit knapp 1,1 Millionen Versicherungsverträge.“ *

Was raten Sie jungen Fahrern, die nach einer passenden Autoversicherung suchen?

Sauer-Goldschalt: „Man sollte sich genau ansehen, welche Leistungen eine Versicherung bietet. Günstig bedeutet nicht immer besser. Besonders empfehlenswert sind Telematik-Tarife. Durch vorausschauendes Fahren können junge Fahrer bis zu 30 Prozent des Jahresbeitrags einsparen. Bei der ADAC Autoversicherung gibt es zusätzlich einen einmaligen Startbonus von zehn Prozent, sobald die ersten hundert Kilometer gefahren wurden.“

Was sind so die typischen Fehler, die junge Fahrer machen?

Sauer-Goldschalt: „Ein typischer Fehler ist: Nur wenige vergleichen Leistungen und Preise. Jede zur Wahl stehende Versicherung sollte man sich genau anschauen und bei Bedarf auch mal beim Versicherer direkt fragen, welche Möglichkeiten es zur Kostensenkung gibt.“

In welchen Fällen lohnt sich auch für junge Leute ein Wechsel der Kfz-Versicherung?

Sauer-Goldschalt: „Ein Wechsel der Autoversicherung lohnt sich immer dann, wenn bessere Leistungen und ein günstigerer Beitrag möglich sind. Laut einer aktuellen Erhebung der ADAC Autoversicherung haben in den vergangenen fünf Jahren 54 Prozent der Autofahrer ihren Versicherer gewechselt – ein Anstieg im Vergleich zu den 47 Prozent vor zwei Jahren. Dies verdeutlicht das wachsende Interesse an preiswerteren Tarifen.“

Wenn Eltern ihren Autoversicherungsvertrag kündigen, bis wann haben Kinder noch Zeit, die SF-Klasse auf sich zu übertragen?

Sauer-Goldschalt: „Für diesen Fall gilt: Das Vertragsende des Vorvertrages darf nicht länger als zehn Jahre zurückliegen.“

Funktioniert eine Schadenfreiheitsübertragung auch bei Nicht-Familienmitgliedern?

Sauer-Goldschalt: „Ja, neben direkten Familienangehörigen wie Eltern oder Geschwistern ist auch eine Übertragung von Großeltern, Schwiegereltern oder Schwiegerkindern möglich.“

Schadenfreiheitsklasse: Rabatte einfach übertragen

Die Übernahme einer SF-Klasse ist eine gute Möglichkeit, um Versicherungsbeiträge zu senken. Dabei wird die unfallfreie Zeit eines Familienmitglieds oder Verwandten auf den Versicherungsnehmer übertragen.

Wichtige Hinweise zur Übertragung von SF-Klassen:

• Bei einigen Versicherern (auch bei der ADAC Autoversicherung) darf das Vertragsende des Vorvertrages nicht länger als zehn Jahre zurückliegen.

• Eine Übertragung ist nur bei der Kfz-Haftpflicht und Vollkaskoversicherung möglich.

• Es empfiehlt sich generell, beim Versicherer die genauen Bedingungen für eine Übertragung zu erfragen.

• Die Übertragung erfolgt mithilfe eines Formulars über den neuen Versicherer.

Im Kontext: Was ist der "Elterntrick"?

Der sogenannte "Elterntrick" bezeichnet die Strategie, bei der junge Fahrer von den Schadenfreiheitsrabatten (SF-Klassen) ihrer Eltern oder Großeltern profitieren. Dabei wird das Fahrzeug des jungen Fahrers offiziell auf einen Elternteil oder Großelternteil als Versicherungsnehmer angemeldet, während der junge Fahrer als Nutzer eingetragen wird. Der Trick kann kurzfristig attraktiv sein, birgt jedoch langfristig auch Nachteile, insbesondere wenn der Versicherungsnehmer wechselt.

Telematik-Tarife: Intelligente Option für junge Fahrer

Mit Telematik-Tarifen – wie etwa „Fahr + Spar“ der ADAC Autoversicherung – können Fahranfänger durch vorausschauendes und sicheres Fahren erhebliche Rabatte erzielen. Eine kostenlose App analysiert Fahrstil, Geschwindigkeit sowie Brems- und Beschleunigungsverhalten und belohnt sicheres Fahren. Bis zu 30 Prozent Ersparnis sind möglich – ein klarer Vorteil für junge Autofahrer.

Mehr Details zum Thema: Mit der ADAC Telematik-App bei der Kfz-Versicherung sparen

Sonderrabatte und weitere Spartipps

1. Begleitetes Fahren zahlt sich aus

Junge Fahrer, die am "Begleiteten Fahren" teilnehmen, können durch ihre sichere Fahrweise Rabatte von bis zu 25 Prozent erzielen.

2. Tarife regelmäßig vergleichen

Ein regelmäßiger Vergleich der Versicherungsangebote ermöglicht es, das beste Preis-Leistungs-Verhältnis zu finden. Am besten man nutzt dafür einen Kfz-Versicherungsrechner und berechnet mit seinen individuellen Eingaben ein unverbindliches Autoversicherungsangebot zur ersten Orientierung.

3. Selbstbeteiligung senkt Beiträge

In der Teil- und Vollkaskoversicherung lassen sich durch eine vereinbarte Selbstbeteiligung die Beiträge erheblich reduzieren. Häufige Modelle sind 300 Euro bei der Vollkasko und 150 Euro bei der Teilkasko.

4. Prämienrabatt durch Sicherheitstraining

Nach erfolgreichem Abschluss eines Sicherheitstrainings gewähren viele Versicherer einen Rabatt auf die Versicherungsprämie.

5. Günstigere Prämie durch Werkstattbindung

Eine Werkstattbindung spart Kosten in der Kaskoversicherung. Reparaturen werden dabei in Partnerwerkstätten durchgeführt, oft inklusive Hol- und Bringservice sowie Ersatzfahrzeug. Diese Option senkt die Kaskoprämie spürbar.

Alle Spartipps im Überblick: Sieben Wege, um bei der Kfz-Versicherung Geld zu sparen

Fazit

Junge Fahrer können mit den richtigen Maßnahmen bei der Kfz-Versicherung einiges an Geld sparen. Ob durch Telematik-Tarife, Schadenfreiheitsrabatte oder einen Anbieterwechsel – wer sich informiert und die Angebote genau prüft, kann viel herausholen.

* Stand 11/2024